Hogyan valósítható meg az online bankkártyás fizetés?
Mai interjú partnerem Németh Róbert online banking szakértő, a YourBank.hu tulajdonosa, akit a bankkártyás online fizetés megvalósításáról kérdezek: “Ha egy online vállalkozó azt szeretné, hogy az ügyfelei a termékét a weboldaláról a megrendelés után azonnal bankkártyájukkal ki tudják fizetni, merre induljon el? “
Németh Róbert:
Először szerződést kell kötni egy bankkal! A mai napig három bank van az országban (OTP, K&H, CIB) aki ezt meg tudja valósítani. De ez még csak a megoldás elő lépése,
utána a weboldalt „össze kell kötni” a bank rendszerével, ehhez kell megtalálni a megfelelő szakembert.
CIB és K&H esetében előre kell a bankkal szerződni, OTP esetében szerződést ugyan köt a bank, de visszalöki ha előre már nincs kész a szoftveres bekötés! Tehát ott előbb a szoftver legyen kész,utána a szerződés.
E.N:
Mi vállalkozók tudjuk miért jobb nekünk, ha a vevő online, azonnal bankkártyával fizet: kevesebb adminisztráció, nincs nem-fizető ügyfél. De a vevő oldaláról van némi bizalmatlanság az online fizetéssel kapcsolatban.
N.R:
Azok a vevők, akik sokat interneteznek, facebookoznak, iwiweznek, twittereznek és mobiltelefonálnak, ők könyveket, pizzát, pólót műszaki cikkeket előszeretettel rendelnek és fizetnek ki online. A facebookon is van egy “neten vásárlók” csoport ahol hiteles emberek pozitív tapasztalatairól hallani
Érezhetően terjed ez a fizetési módozat és a vásárlók kezdik megérteni, hogy ez semmivel sem kockázatosabb, mint a boltban kártyával fizetni.
E.N:
De pár éve a bolti bankkártyás fizetéstől is idegenkedtek az emberek, inkább kivették az AT M-ből és úgy fizettek..
N.R.:
És ma már a legtöbben kártyával fizetnek a boltokban, és a netes rendeléseknél is ez a tendencia: egy KSH kimutatás szerint ma az internetes kereskedelemnek az online bankolással behozott bevétele folyamatosan növekszik.
E.N:
Hadd kötekedjek még: A vásárlók idegenkednek az online fizetéstől, mert meg kell adniuk személyes adatokat az interneten!
N.R:
De csak úgy kell megadni, ahogyan például a boltban: Odaadod a pénztárosnak a kártyádat! De ő nem olvas le semmit. Bedugja egy “POS” terminálba, ami a Bank tulajdona, ő telepítette ki a boltba.
E.N.:
Ugyanez történik a neten is, csak virtuálisan? Tehát csak a bank „kíváncsi” a személyesen adataidra?
N.R.
Pontosan: Telerakod a webáruházban a kosaradat, vagy kitöltöd a megrendelő lapot egy értékesítési oldalon, majd irány a kasszához és azt modnod: elektronikus fizetek! Utána a web áruházból áttesz a program a banki tranzakciókat hitelesítő szerver központunkba, ahol rögzíti a vásárlás tényét, idejét, nevedet, az összeget, a devizát és bármit, amit a web áruházból elkérhetsz a vásárlótól, utána egy nagyon magas hitelesítéssel zárt, belső banki szerverre jutsz.
Ott adod meg a kártya adataidat. A bank hitelesít, majd visszaenged hozzánk. A bank hitelesítését mi újra ellenőrizzük, és ha úgy találjuk, hogy tényleg a banktól kaptuk meg a titkosított adatcsomagot, akkor visszatérítjük a vásárlót a boltba, és utána boldogan várhatja otthon a futárt!
E.N:
Ez azért elég bonyolultan hangzik..
N.R:
Igen, de fő a biztonság! Számtalan hitelesítési folyamaton megy át minden adat, így nyugodt lehetsz abban, hogy minden rendben van – és az ügyfeleid is megnyugodhatnak
a folyamat összetettségét elég nekünk, programozóknak érteni. Rengeteg biztonsági tényezőt vettünk már figyelembe az utóbbi évek során, építettünk már ki ilyen módozatot a legegyszerűbb webáruháztól kezdve a nagyon bonyolult Microsoft Navision rendszerig.
A vevőnek és az eladónak az számít, hogy kényelmesen és biztonságosan megtörténhessen a kifizetés. A mi küldetésünk az, hogy minden olyan cégnek tudjunk segíteni, aki online fizetést szeretne a weboldalán Magyarországon.
E.N.:
Ha megtörténik egy online tranzakció, arról az eladó is és a vevő is kap értesítést?
N.R.
Igen, és automatikusan! Te, mint eladó cég azonnali email bizonylatot fogsz kapni a vásárló tevékenységéről, és a vásárló is azonnali visszajelzést kap, nem kell a körmét rágnia, megérkezett-e a pénze, mi hol tart, mikor kap értesítést. Ez növeli cégedbe vetett bizalmat, és ugye az adminisztrációs terhet is csökkenti!
E.N:
Egy ilyen rendszer megvalósításakor Ti tartjátok a kapcsolatot a bankkal? Apropó: hány bankkal álltok kapcsolatban?
N.R:
Az összessel szakmai kapcsolatban állunk, ismerjük mindegyik bank megoldását, rálátásunk van a teljes magyar banki portfólióra és infrastruktúrára, mindenhol megvan a belső kapcsolat.
Hozzá kell tegyem: ahány ház, annyi szokás. Mindegyik bank máshogy működik, és mindegyiket meg kellett tanulnunk. Erre ma nincs szabvány.
Az országban egyébként csak 3 bank van, akinek van olyan minősítésű bankolási szervere, amely ilyen szolgáltatásra igénybe vehető (OTP, K&H, CIB). Ezen felül PayPal bekötést is végzünk, az összes európai bankkártyát elfogadjuk, és nem kötelező az sem, hogy ezeknél a bankoknál vezesd a folyószámládat.
E. N:
Ha úgy döntök, hogy online fizetést szeretnék, milyen mértékig számíthatok Rátok?
N.R:
Neked cégvezetőként nem kell azon izgulnod, hogyan vezesd le ezt a szakmai munkát, hanem felelős kivitelezőként visszük a vállukon az egész projektet, eljuttatjuk a banki tesztelési folyamaton át a web áruházat az élesbe állítás engedélyezéséig.
E.N:
Ha én szeretnék fejlődni ebben a témában, és megvalósítani az online fizetést, hogyan tudok Veled konzultálni?
N.R:
Van egy ONLINE BANKING FORRÓDRÓTUNK 30 / 87 00 126 és egy e-mail címünk info [a] yourbank.hu Hívj fel, vagy írj (munkanapokon) ha online bankolást szeretnél és részletesen felmérjük, mit akarsz megvalósítani és a helyes utat fogjuk Neked kiválasztani.
E.N.:
Köszönöm az interjút!
Én viszont értékesítek egy komplett web megoldást, ami a bankkártyás fizetést is tudja.
De vevőként nagyon sokszor volt gond, hogy ezt a gyors fizetési megoldást nem lehetett használni. Szerintem nagyon jó lesz, ha kisebb felhasználó társaink is kínálni tudják ezt a szolgáltatást.
a pay-pal-lal csak annyi a probléma, hogy ha nincs 3 számjegy hátul a bankkártyádon, bukott a mutatvány:(
Nem a “mutatvány” bukott, csak szükséged van egy olyan bankkártyára, amivel lehet neten fizetni, amikor bankszámlát nyitsz, ilyet kell kérni, dombornyomott kártyát. Azt hiszem az Ersténél volt/van olyan kártya, ami nem dombornyomott, de alkalmas netes fizetésre
Érdekes, hogy csak 3 magyar bank tartotta eddig fontosnak, hogy kiépítsen egy olyan biztonságos rendszert, amin keresztül lehetővé válik az online fizetés. Vajon a többi nagy bank foglalkozik már a fejlesztéssel, vagy nem tartják akkora piacnak Magyarországot, hogy érdemes legyen ebbe befektetni?
Norbert jól tudod, az Erstés Visa Electron kártya például alkalmas internetes fizetésre annak ellenére, hogy nem dombornyomott.
Mind a Budapest Bank, mind az ERSTE gondolkozik már ezen. De már évek óta. Mi próbálunk velük együttműködési megállapodást kötni, de nem fejlesztik a magyar bankkártyás rendszert. Akkor pedig nincs mit tenni…
közvetlen GIRO bekötést végzünk azoknak, akik más bankban vannak, ezt a módszert viszont az OTP banki informatikai rendszere szolgáltatja.
Tehát akinek nincs ezeknél a bankoknál főszámlája, az se csüggedjen,
1/ az OTP megoldja
2/ és nem kell náluk számlát nyitnod,megoldják hogy a meglévő főszámládra menjen a pénze annak, aki az OTP hivatalos fizettetési felületén fizet Neked a kártyájával…
A CIB Banknak van nem-dombornyomott, MasterCard típusú CIB Internetkártyája. Ilyet a főkártya mellé lehet váltani, csekély éves díj elenében.
Erre a kártyás alszámlámra én mindig csak akkora összeget vezetek át (díjtalanul), ami fedezi az éppen aktuális tranzakciót.
Így még véletlenül sem fordulhat elő, hogy a főszámlát rosszfiúk leüríthessék.
Egyetértek Károllyal. Én is CIB Internetkártyával fizettem eddig. Viszont a paypal esetén gondom volt. Talán le is tiltották már a sok sikertelen próbálkozás esetén.
A letiltás esetén lehet valamit tenni?
CIB netkártya: folyamatos volt a problémád a PayPallel vagy egyszeri?
Nekem összesen két kártyaproblémám volt (életemben!): dupla levonás, de ebből az egyik offline volt, egy benzinkútnál. Ezzel csak azt szeretném kifejezni, hogy online kártyával fizetni ugyanolyan biztonságos, mint offline.
Probléma bárhol előfordulhat, és teszem hozzá, hogy az online ügyet sokkal hamarabb megoldották és visszakaptam a tévedésből levont összeget. Pedig ott egy szlovákiai fejlesztő csapat amerikai cégének norvág bankszámlájáról kaptam vissza sokkal gyorsabban és segítőkészebb ügyfélszolgálat mellett a pénzt.
A másik ügyem a helyi benzinkútnál történt, ott két hét alatt kaptam vissza nagynehezen 13e FT-ot egy tank benzin árát.
Kedves János!
Letiltani nem fog, küld egy notice-t hogy nincs fedezet, de nem tiltja le.
A Paypal számla főkártyáját lecserélheted,egy újabb aktivátor 2$ mellett, melyet amint beírod a 4-számjegyű aktivátorkódot,rögtön viszsa is utalnak.
Le csak azért mert próbálkozol, nem tiltanak. Ha nem tudnak ráterhelni, nem problémáznak rajta. Nálam, aki igen rendszeresen fizet bankkártyával pl Paypalon is, Budapesten színházjegyet, Ausztriai partnerünknél és NewYorkban szerverdíjakat néha kicsit eltúlzom magam és leürítem az AMEX-emet, de soha nem tiltottak le, csak jelezték hogy nem sikerül a subscripotionöm, fedete hiányában. Szóval: baj nem lesz belőle ;)
Magyarországon a PSZÁF nagyon szigorú, idegenben ez nem így van, ott meg lehet adni weben bankkkártya számot, itthon csak az készíthet iylen webáruházat, akinek van ún. “PCI DSS” minősítése, ez kb oylan szigorú mint egy ISO, és rengeteg utánajárást és kínlódást okoz, így általában letesznek róla. Idehaza lényegében csak a bankok, akik erre minősítettek. És ez így van jól.
Na ott volt a probléma, hogy az elején megadtam az adatokat és kaptam 400 Ft terhelést. Csak később tudtam meg, hogy a közleményben ott volt a szükséges négyjegyü szám, ami az aktíváláshoz kell.
Később újra megadtam a kártya adatait és jelezte, hogy tiltva van vagy fel van függesztve.
Nekem semmi gondom ezzel a rendszerrel, hogyha rendesen lettem volna tájékoztatva, hogy mikor mit kell csinálni. Az angol nyelvi problémát az internetes fordítással mindig megoldottam.
Én olyat is halottam, hogy a kártya aktíváláshoz felkellett hívni őket és úgy adták meg a szükséges kódot.
Nekem, aki már sok oldalon eligazodott, pont egy ilyen oldalon ütközik problémába.
És mégvalami. Egy rendes magyar tájékoztatót sem találtam, ami jól leírta volna a szükséges lépéseket. Ezekután márcsak az a kérdés, hogy ki fogja használni egyáltalán a paypal rendszert? Mert egy öregasszony biztos nem fogja tudni beüzemelni magának, holott a bankkártya adatait megtudja adni, mint a sima netes bankkártyás fizetésnél. És az az érzésem, hogy az értelmiségek közt is sokan találkoznak ezzel a problémával.
Egyébként ha valaki egy rendes doksit csinál a paypal regisztrációról és használatáról, azt szíves örömest terjesztem úgy, hogy a saját oldalát is feltünteti benne ha akarja. De az nagyon alapos és érthető legyen.:)
Épp ezért jó amit a Yourbank.hu csinál, mert a magyar banki rendszerek bekötése, ugye magyarul van, és az ügyfelet nem risztja el az angol nyelvű felület.
Online pályafutásom során egyszer csináltam olyan kampányt aminek a termékét PayPallel is ki lehetett fizetni, az előzetes felmérés szerint 80% fizetne PayPallel, ha úgy jelentős árkedvezményt kapna. És amikor eljött a fizetés ideje, senki, 0%, zéró volt a PayPales fizetők aránya, pedig 25% kedvezményt ajánlottam úgy.
Kedves János!
Hm, oké, azt hiszem akkor készítek egy PayPal leírást. És azt a 400 Ft-ot vissza fogják Neked utalni, amint aktiváltad az accountot. De ha jól vettem ki szavaidból, ez már meg is történt ;)
Nekem van New Yorkban egy partnerem akinek ha ügyfelet hozok, bizony midnen felhív telefonon (onnan, nem röstellik, ezek a newyorkiak nagyon szeretnek beszélgetni és nagyon tisztelettudók, komolyan veszik a munkájukat :)) hogy erősítsem meg, komolyan gondoltam-e. nem midnenki üzletel napi szinten anoglulahogy én,így aztán ez egy tökéletesen szép hátránya a PayPalnek is, hogy nincs még rendes magyar oldaluk, rendes magyar (ha nem is 0680 de 06 40) telefonszámmal. Ha nagyok leszünk, elgondolkodunk rajta hogy érdemes lenne velük szerződünk és frenchise-ban átvállalni ezt a nemes feladatot ;)
Róbert!
Amire ügyelj, hogy az angol menüpontokat, szavakat ne magyarosítsd.
Egyébként pont az aktiválás nem ment. Majd megírom, hogy mit kaptam válaszul, amit majd a leírásban is betudsz rakni.
Egyébként tényleg ez szokott a probléma lenni, hogy a rendszereket olyan bonyolulttá tudják tenni.
Ha jól tudom, a Paypal mellett volt más internetes bank is, ami el akart terjedni, csak nemigazán sikerült.
Nem igazán értem, hogy miért csak 3 bankkal lehet szerződni, ráadásul elég körülményes mindegyik.
Én igazából a PayPal-t ajánlanám mindenkinek, hiszen ugyanúgy használható, mint a magyar bankok, plusz ha külföldről akar valaki fizetni, akkor biztos jobban megbízik benne, mint valamelyik magyar bankban.
Esetleg Róbert tud mondani olyan indokot, hogy miért lehet jobb egy magyar bank, mint a PayPal?
A letiltás létezik a paypalban. Ez az üzenet is erről tanúskodik:
“This card has been disabled for entry into the PayPal system. Please add a different card. You may also contact us using this form.”
A “this form” egy link, ami ide irányít:
https://www.paypal.com/hu/wf/f=act_verifycc
Ez az egész rögtön azután jött, hogy hozzá akartam adni az internetes kártyámat. Valóban próbálkoztam előtte már régebben vele és nemsokkal utána szintén ez volt rá a válasz.
Szóval hogy adjak meg másik kártyát, hogyha nincs is? Most ezért nem akarok újabb internetes kártyát csináltatni. Szóval ilyen ciki helyzetek fordulnak elő.
Kedves János!
Írsz egy levelet a Paypal ügyfélszolgálatnak és 5 perc alatt elintézik a problémádat.
Én is jártam már így, azt hittem érvénytelenítik a kártyám, de csak valamilyen biztonsági okból tiltották le. Egyszerűen írd meg, hogy I can’t pay with my Credit card!. Ebből már tudni fogják, hogy mi a probléma.
Ákos